Bulan lalu, ketika lebih dari 200.000 siswa yang telah menjadi korban pelanggaran oleh perguruan tinggi mereka mulai mendapat kabar bahwa pinjaman siswa federal mereka dibatalkan, Amanda Luciano merasakan kepuasan – dan keputusasaan.
Para siswa yang mendapatkan kabar baik itu sama seperti dia—berjuang dengan utang mahasiswa karena perguruan tinggi nirlaba telah menipu mereka—dengan satu perbedaan, perbedaan yang tampaknya tidak penting sampai saat ini. Ketika dia membutuhkan uang untuk mulai kuliah, dia disarankan untuk meminjam dari pemberi pinjaman swasta daripada pemerintah federal dan, karena itu, dia terjebak dengan hutang $81.000.
“Saya frustrasi, karena, apa yang bisa saya lakukan? Saya akan berada di posisi yang sama dengan orang-orang ini seandainya pinjaman saya federal, titik,” kata Luciano, yang kini berusia 37 tahun. bertanggung jawab untuk kami pribadi [loan] rakyat.”
Seorang hakim federal memutuskan musim gugur yang lalu, di Sweet v. Cardona, bahwa mantan siswa dari lebih dari 150 perguruan tinggi (kebanyakan dari mereka adalah lembaga nirlaba) yang telah mengajukan apa yang dikenal sebagai pembelaan peminjam untuk klaim pembayaran berhak atas pembatalan pinjaman otomatis, seperti adalah besarnya pelanggaran perguruan tinggi itu. Tetapi ketika rintangan hukum terakhir diselesaikan pada bulan Februari, menghapus hutang mereka, Luciano – dan puluhan ribu peminjam pinjaman pribadi seperti dia – ditinggalkan.
Penyelesaian itu terjadi setelah gugatan class action diajukan pada tahun 2018 yang menuduh pemerintah secara tidak adil menunda pemberian bantuan kepada siswa yang telah ditipu oleh perguruan tinggi mereka. Meskipun perlindungan konsumen berlaku untuk pemberi pinjaman swasta dan juga pemerintah, mekanisme hukum yang dapat memicu keringanan bagi peminjam pinjaman pendidikan swasta berbeda dengan yang digunakan dalam kasus Sweet, yang mencari keringanan hanya untuk pelajar yang memiliki pinjaman pemerintah.
Perguruan tinggi Amanda Luciano dituduh melakukan pelanggaran, tetapi karena dia telah diarahkan untuk mengambil pinjaman pribadi alih-alih pinjaman federal, dia tidak bisa mendapatkan keringanan utang dari penyelesaian $ 6 miliar baru-baru ini. Kredit: Camilla Forte/ Laporan Hechinger
Kembali pada tahun 2006, ketika Luciano sedang meneliti gelar yang akan menghasilkan pekerjaan yang baik di industri mode, dia menemukan situs web Akademi Desain dan Teknologi Internasional, atau IADT, yang sekarang ditutup. Perguruan tinggi mempromosikan akreditasi nasionalnya dan menjanjikan jalan menuju karir yang menguntungkan dalam desain dan merchandising, katanya. Mengunjungi kampus Chicago, Luciano bertemu dengan seorang konselor bantuan keuangan untuk membantunya memikirkan cara membayar kuliah. Konselor bahkan mendapatkan perwakilan dari pemberi pinjaman swasta Sallie Mae di speakerphone untuk menjelaskan betapa mudahnya melunasi pinjamannya setelah dia lulus.
Berusia sembilan belas tahun dan yang pertama di keluarganya yang kuliah, Luciano meminta kakeknya untuk ikut menandatangani pinjaman dan mengambil risiko. Gelar itu terbukti tidak berharga.
Dia meminjam $51.000; selama 15 tahun terakhir dia bilang dia telah membayar kembali total $41.000. Tetapi karena bunga, saldonya hari ini mencapai $81.000. Pembayaran bulanannya saat ini sebesar $500 hanya mencakup bunga, katanya.
“Peminjam pinjaman pribadi ini keluar dari keadaan yang persis sama dan konteks yang persis sama,” kata Eileen Connor, direktur Proyek Peminjaman Siswa Predator yang mewakili mantan siswa yang mulai mendapatkan bantuan bulan lalu. “Mereka memiliki hak yang sama untuk pembatalan. Tidak ada alasan untuk menjelaskan mengapa satu pinjaman dapat ditegakkan dan yang lainnya tidak.”
Meskipun pasar pinjaman siswa swasta jauh lebih kecil daripada federal, itu masih sangat besar – lebih dari $ 127 miliar terutang oleh peminjam pinjaman siswa swasta, dan tunggakan telah meningkat selama dua tahun terakhir.
Apakah Anda memiliki pinjaman siswa swasta?
Setelah Luciano lulus dari sekolah menengah, dia awalnya mendaftar di Joliet Junior College terdekat, tidak yakin apa yang ingin dia lakukan tetapi tertarik untuk mengajar. Dia mempertahankan pekerjaannya di Big Lot lokalnya, tempat dia bekerja selama sekolah menengah. Tinggal di rumah, dia menjadwalkan kelasnya untuk pagi hari dan sering bekerja shift jam 1-9 malam. Dia bisa mendapatkan cukup uang untuk membayar uang sekolah Joliet dari sakunya.
Selama semester ketiga, dia mengambil kelas merchandising fashion dan jatuh cinta padanya. Dia merasa telah menemukan panggilannya, katanya, tetapi tidak banyak kelas mode di Joliet. Saat itulah dia online untuk melihat apakah mungkin untuk mendapatkan gelar dalam mode dan menemukan IADT menjanjikan hal itu – hanya dengan naik kereta.
Dia mengunjungi sekolah dan perwakilan penerimaan mengulangi apa yang dijanjikan situs web: Mendapatkan gelar dari IADT akan mengarah pada karier sebagai pembeli, perancang busana, atau pedagang virtual, tergantung pada jalur mana yang dia pilih.
“Mereka benar-benar mencantumkan apa yang akan tersedia bagi kami. Mereka membuatnya seolah-olah, dapatkan gelar ini dan inilah pekerjaan yang bisa Anda dapatkan, ”kata Luciano. “Jadi tentu saja, saya seperti, ini terdengar sempurna.”
Luciano mengatakan petugas bantuan keuangan di IADT tidak pernah menyebutkan opsi pinjaman federal dan memberitahunya bahwa pinjaman pribadi adalah pilihan terbaiknya karena itu juga akan memberinya uang untuk biaya hidup.
“Pemikiran saya adalah, inilah yang perlu Anda lakukan – dapatkan gelar sarjana untuk mendapatkan pekerjaan dengan gaji yang baik,” katanya.
Suku bunga Luciano sekarang lebih dari 9 persen dan tidak tetap, sehingga naik dan turun selama bertahun-tahun. Suku bunga pinjaman mahasiswa federal saat ini adalah 5 persen, dan begitu seorang mahasiswa meminjam, itu tidak berubah dari waktu ke waktu.
Terkait: Saat Mahkamah Agung mendengar argumen tentang pengampunan pinjaman mahasiswa, tiga ahli menjelaskan apa yang dipertaruhkan
Setelah Luciano lulus dari IADT pada tahun 2008, dia mencari pekerjaan di industri mode selama beberapa tahun.
IADT “menjanjikan peluang jaringan, pekerjaan bergaji tinggi dalam industri kami, bahkan peluang magang yang mengarah ke posisi dalam industri,” kenangnya.
Dia menghubungi kantor layanan karir sekolah setidaknya seminggu sekali, katanya, tetapi mereka hanya mengirimkan daftar pekerjaannya yang mudah ditemukan di situs web pekerjaan mana pun.
Gelar sarjana yang diperolehnya dari International Academy of Design and Technology pada tahun 2008 terbukti tidak berguna bagi Amanda Luciano (saat itu Amanda Ward) dalam mencari pekerjaan industri mode yang telah dia latih. Kredit: Camilla Forte/ Laporan Hechinger
“Saya tidak pernah berpikir untuk mempertanyakan sekolah mengapa ini semua terjadi,” katanya. “Saya hanya berpikir saya perlu berusaha lebih keras, terus mencari.”
Dia mencari pekerjaan di toko-toko dengan kantor pusat perusahaan terdekat, terus-menerus memeriksa situs web mereka untuk melihat apakah mereka membuka lowongan, tetapi posisinya sedikit dan jarang. Dia memiliki satu wawancara di raksasa ritel Claire untuk posisi pembelian, tetapi mereka mencari seseorang dengan lebih banyak pengalaman.
Dalam tiga tahun pencarian, dia tidak pernah mendapatkan pekerjaan lebih dari $13 per jam di toko retail Kohl’s sebagai pengawas pakaian, yang tidak membutuhkan gelar.
“Hanya itu yang bisa saya temukan di papan pekerjaan,” katanya. “Saya terus menjangkau kembali ke sekolah, tetapi tidak ada apa-apa. Saya akhirnya menyadari bahwa gelar ini sama sekali tidak berharga.”
Terkait: Pertanyaan yang tidak ditanyakan tentang bailout pinjaman siswa: Apa tanggung jawab perguruan tinggi?
Dia pindah kembali ke rumah bersama ibunya dan akhirnya memutuskan untuk mengurangi kerugiannya. Pada tahun 2011, dia mendaftar di College of DuPage — community college terdekat — dan mendapatkan sertifikasi untuk mengajar prasekolah. Dia mengambil pinjaman mahasiswa federal untuk membayar program tersebut.
“Itu sangat melemahkan semangat,” katanya. “Dan kemudian untuk mengetahui bahwa sekolah ini — sekolah saya — adalah bagian dari penipuan pemangsa ini. Setelah mendengar itu, saya tidak percaya saya masih membayarnya.”
Pada tahun 2012, ketika Luciano mulai mengajar prasekolah, gaji tahunan rata-rata untuk lulusan IADT di Chicago hanya $25.000 sepuluh tahun setelah lulus, dan lebih dari separuh siswa dengan pinjaman federal menunggak atau gagal bayar lima tahun setelah memulai pembayaran. Pada tahun 2015, delapan dari sepuluh program gelar sarjana di perguruan tinggi tersebut gagal dalam ujian “pekerjaan yang menguntungkan” pemerintah — sebuah pengukuran yang melihat apakah rata-rata mahasiswa berpenghasilan cukup untuk membayar kembali pinjaman mereka. Pada 2017, tahun penutupan perguruan tinggi, 75 persen mahasiswanya dengan pinjaman federal menunggak atau gagal bayar.
Peminjam itu – yang memiliki pinjaman federal – mendapatkan bantuan dari penyelesaian Sweet, dan meskipun penantiannya sudah lama, mereka mendapat jeda selama pandemi. Mereka belum melakukan pembayaran sejak Maret 2020, dan tidak ada bunga yang ditambahkan sejak saat itu. Luciano, yang pinjaman pribadinya dipegang oleh Navient, diberi jeda selama 18 bulan, tetapi minatnya terus meningkat selama waktu itu. Perusahaan menawarkan kesabaran untuk kesulitan ekonomi, tetapi Luciano menggunakan apa yang tersedia ketika putranya, sekarang berusia 6 tahun, lahir prematur dan dia tidak dapat bekerja penuh waktu.
Perwakilan Navient menolak mengomentari situasi Luciano, dengan alasan masalah privasi, dan mengatakan bahwa individu dengan pinjaman pribadi yang menghadapi tantangan pembayaran harus menghubungi layanan mereka untuk menanyakan tentang opsi yang tersedia.
Connor, dari Project on Predatory Student Lending, mengatakan dia sedang mencari cara untuk membantu siswa seperti Luciano.
Sementara itu, Luciano, sekarang ibu dua anak, telah melihat rekan-rekan mahasiswanya dari IATD memposting gambar di Facebook dari email yang mereka terima yang memperingatkan mereka tentang pembatalan pinjaman penuh.
“Saya sangat menyesal, setiap hari,” katanya. “Saya terus membayar, tetapi saya tidak akan pernah menyingkirkannya.”
Kisah tentang pengampunan pinjaman pribadi ini diproduksi oleh The Hechinger Report, sebuah organisasi berita independen nirlaba yang berfokus pada ketidaksetaraan dan inovasi dalam pendidikan. Mendaftar untuk buletin pendidikan tinggi kami.
Artikel terkait
Laporan Hechinger memberikan laporan pendidikan yang mendalam, berdasarkan fakta, dan tidak memihak, gratis untuk semua pembaca. Tapi itu tidak berarti bebas untuk diproduksi. Pekerjaan kami membuat pendidik dan publik mendapat informasi tentang masalah mendesak di sekolah dan kampus di seluruh negeri. Kami menceritakan keseluruhan cerita, bahkan ketika detailnya tidak nyaman. Bantu kami terus melakukannya.
Bergabunglah dengan kami hari ini.